중개없이 자금이 중개되는 P2P대출에 대해 알아보자

P2P대출은 금융시장에서 혁신적인 변화를 가져오고 있는 금융활동으로, 전통적인 금융회사의 중개 없이 투자자와 차입자가 직접 연결되어 자금이 중개되는 형태를 취하고 있습니다. 이는 온라인상에서 이뤄지며, 초기에는 주로 개인 간 대출 중개에 중점을 두었지만, 최근에는 기업에 대한 대출 중개 및 다양한 금융서비스 제공까지 영역을 확장하고 있습니다.

 

*P2P의 기본 개념

P2P(peer-to-peer)는 원래 음악, 동영상, 사진 등의 파일을 공유하는 개인 간 서비스를 나타내는 용어로 사용되었습니다. 그러나 이 개념이 금융 분야에 접목되어 P2P대출이 등장하였습니다. P2P대출은 금융 중개없이 투자자와 차입자 간의 직접적인 자금 중개를 의미하며, 이를 통해 중간 단계를 줄이고 효율적인 자금 융통이 이루어집니다.

 

*P2P대출의 국가별 특징

1. 미국

미국의 P2P대출 중개업자는 대출을 신청한 차입자의 어음을 산업대부회사(ILC)로부터 매입하여 투자자에게 제공합니다. 미국에서는 증권거래위원회(SEC)가 이 어음을 '증권'으로 해석하여 규제하고 있습니다. 투자자는 이 증권을 유통시장에서 매도하여 중간에 투자금액을 회수할 수 있습니다.

2. 영국

영국의 P2P대출 중개업자는 소비자신용업이 가능한 경우, 투자자들에게서 모금한 자금을 차입자에게 '대출금'으로 집행합니다. 이에 따라 금융행위감독청(FCA)가 중개업자들의 자본건전성을 규제하고 있습니다.

3. 한국

한국의 P2P대출정보 중개업자는 주로 자회사인 대부업체로부터 매입한 '원리금수취권리'를 투자자에게 매도하고, 대부업체에게서 대출받은 차입자가 원리금을 상환하면 이를 다시 투자자에게 돌려줍니다. 이에 따라 대부업과 관련된 법률이 적용됩니다.

 

*규제와 보호

한국에서는 금융위원회가 P2P대출을 규제하고 투자자와 차입자를 보호하기 위한 가이드라인을 마련하였습니다. 개인당 P2P대출정보 중개업자별 투자한도 설정, 자산과 투자자 예치금의 분리, 과장광고 금지 등이 규제 사항으로 제시되어 있습니다.

 

P2P대출은 중개없이 자금이 중개되는 형태로, 디지털 시대의 금융 혁신 중 하나로 떠오르고 있습니다. 다양한 국가에서 발전하고 있는 P2P대출은 금융시장에 새로운 시대를 열어가며 투자자와 차입자 간의 믿음과 투명성을 강화하며, 금융 서비스의 혁신적인 모델을 제시하고 있습니다.